現在無論是一二線城市，還是三四線城市，房價都是少則上百萬，多則幾千萬。在我國，能一次性購買房屋的人還是少數的，所以貸款就成為他們的主要選擇。那麼在貸款買房這個環節，你會選擇貸款買房20年還是30年?
很多人買房是剛需，買房後還得面對一些列七七八八的開支，這些開支對一戶小家庭來說是一筆不小的支出，所以選擇貸款年限更多的，則可以減輕每個月的還款壓力，可以讓生活不那麼負擔。
如同樣貸款200萬，貸款20年，等額本息每月要還近1.31萬元，而貸款30年的話，每月只需還近1.06萬元，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結餘用於生活支出。
不過，需要注意的是，月供不要超過月收入的50%，可以的話，儘量控制在30%以內，否則將降低生活質量。
當然不是越多越好，我們說過猶不及，適可而止，有這麼一個比較比較合適的界點。這裡大白要提到一個係數叫房貸還貸能力系數，是用來計算貸款人的還款能力的。
比如，房貸還貸能力系數計算：
係數是0.4的話，月收入為8000元，您每月可以還款3200元。
係數是0.5的話，月收入8000元，您每月可以還款4000元。
個人的還貸能力系數和個人的月收入、工作性質、家庭財產以及徵信情況都有一定的關係。個人收入越高、工作越穩定、家庭整體財產越多、徵信情況越良好。那麼他的還貸能力系數就會越大。反之則會越小。
房貸貸款主要分為商業貸款和公積金貸款，不同的貸款類別，還款能力的係數也不同。
關於提前還貸,有的銀行對還款時間有規定,要求還款滿6個月或者滿1年才能申請提前還貸。有的還會收取一定比例的違約金,有的則沒有過多硬性要求,可以隨時還貸,這一點需要注意。
房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種,等額本金還款是指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大,但隨著還款時間的推移還款負擔減輕。
等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息,即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加,平均分攤到還款期限的每個月中。總的來說等額本金比等額本息還款更能節省利息。但是在申請貸款的時候,有銀行會規定只能選等額本息還款,有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。購房人要根據自己的實際情況選擇。