年底提前還貸划算嗎？,最新消息

截至目前爲止，銀行今年一共加息三次，目前一年期銀行存貸款利率分別達到3.50%和6.56%。記者走訪沈城市場發現，建行、工行、中行等多家銀行目前均未出現提前還貸潮。
　　記者採訪瞭解到，目前沈城銀行對房貸新客戶均上調了利率水平，首套房貸利率一般都是在基準利率基礎上上浮10%，第2套房貸也是在基準利率基礎上上浮 10%，依據樓盤情況和客戶情況不同，有的也可能上浮到20%甚至更多，由銀行客戶經理和客戶協商確定。而老客戶房貸利率有的享受基準利率，有的是8.5 折基準利率，較優惠的是7折基準利率。
　　建設銀行遼寧省分行某支行個貸核心負責人杜經理告訴記者，今年國家多次提高存款準備金率，收縮流動性，銀行房貸規模大幅縮減，去年上半年，支行每月房貸額度2億多元，而今年下半年，每月控制在1億元以內，基本上供不應求，一些等待貸款的客戶只好多等一段時間。目前銀行並未出現客戶提前還貸高峯，估計和今年整體錢緊有關，老客戶享受的一般是優惠利率，所以並不太急於提前還貸。
　　算賬：
　　提前還貸還是用閒錢理財?
　　市民假如手裏有了更多的閒餘資金，是該提前還貸還是選擇其他的*渠道呢?本報記者爲讀者算一筆細賬。
　　目前五年以上銀行貸款基準利率7.05%，新貸款客戶一般上浮10%，年利率達到7.755%，而享受7折優惠的房貸客戶利率是4.935%，享受8.5折優惠的利率是6%。享受住房公積金貸款的市民，五年期以上個人住房公積金貸款利率爲4.90%，五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率4.45%。而2011年財政部發行的憑證式(四期)國債5年期票面年利率6.15%。銀行目前5年期定期存款的利率爲5.5%，近期銷售的短期理財產品，年利率一般也可以達到5%以上。
　　以10萬元爲例，市民購買短期理財產品或者購買國債，年*都在5000元以上，其*均高於享受7折優惠的房貸客戶支付的年利息，也高於公積金貸款利率。但是低於新貸款客戶的年利息支出。如果拿10萬元*在風險更高的股市裏，年初至今，虧損至少在10%左右(按大盤指數粗略計算)，目前開始*計算，一年後也可能會超過10%的*。如果是做生意當流動資金用，每年*超過8%的話，則不用考慮提前還貸。
　　建議：
　　三種情況不適合提前還貸
　　市民是否該提前還貸呢?聽聽理財經理怎麼說。
　　杜經理說，提前還貸越早，支付給銀行的利息越少，如果普通工薪族手裏資金沒有更好的*渠道，當然是提前還貸比較合適。但是並非所有的客戶都適合提前還貸，有幾種情況則不適合提前還貸。
　　●享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急於還款。因爲目前七折的5年期貸款利率低於5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行*要比提前還貸合適。如果這樣的客戶提前還貸後再貸款購房，銀行將按近日的貸款政策執行，基準利率上浮1.1倍，借款人將得不償失。
　　●等額本金還款已經超過5年，貸款早期還款中大部分爲利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他*渠道，特別年*率超過銀行房貸利率的渠道。
　　●客戶如果手頭有其他更好的*理財項目如股票、基金、債券、理財產品等，或者做生意的買賣人，手裏需要流動資金，如果**率高於貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。