一說到小產權房，有關它的定義，不少人還是感覺陌生，當被提到到小產權房能抵押貸款這個問題，人們更是不知所答。在我國，什麼樣的財產才能成爲抵押物，它有哪些特點呢?
小產權房是相對於具備完整產權的大產權房而言的。作爲小產權房，其特點也是相當明顯。而這些特點，也在一定程度上對小產權房的擁有者或者購買者產生特定的影響。小產權房主要有以下幾個特點：
小產權房建設在集體土地上，這些集體用地的地理位置相對偏遠，一般位於城市郊區甚至遠郊區，本身土地價值比較低。再加上不必繳納國有土地出讓金和相關稅費，因而小產權房建設的土地成本極低。
小產權房並不是真正意義上的商品房，不能上市交易，而且國家也不承認並不予辦理過戶登記手續。此外依照相關法律政策規定，小產權房買賣合同屬於無效合同，農民將房屋賣給城鎮居民的買賣行爲不能得到法律認可和保護，不能辦理土地使用權證、房屋產權證、契稅證等合法手續。沒有“二證”，既無法律保障，也不可以上市交易。嚴格上來講，小產權本質上是無產權。
小產權房建設在農村集體土地之上，不符合現行土地管理法的規定。農村集體土地使用權是該集體組織成員的專有權利，與農民特定身份相聯繫，是不能出讓、轉讓的。目前利用農村集體土地建造房屋出售給城鎮居民的行爲是違法的，小產權房買賣合同本身是無效的，小產權房購買者獲得的鄉鎮產權證或村集體組織相關證明檔案並不具有法律效力。
《關於農村集體土地確權登記發證的若干意見》中明確指出小產權房不得登記發證。而銀行抵押貸款的前提條件是必須提供房產證明。衆所周知，小產權房因爲國家不承認，也不予辦理登記手續，因此，小產權房是不可以在銀行進行抵押貸款的，除非將小產權房轉化爲大產權房後擁有產權證。
然而，這並不代表着小產權房無法辦理抵押貸款。小產權房購買者可以在民間的擔保公司辦理抵押貸款或者個人借貸。
其一,確定貸款對象與範圍。貸款對象:一是無不良信用記錄且有一定經營收入和貸款意願的當地農戶;二是已辦理小產權房產證的農戶;三是已交清土地出讓價款,並已辦理集體土地使用權證的農戶。貸款範圍:在試點推行期間貸款範圍限定在旅遊景點內農戶和縣城周邊商貿、商住兩用小產權房農戶。
其二,審覈貸款與農房權屬。在對貸款申請審覈上,滿足二個前提條件:一是出具農村住房坐落地所有權單位(村民委員會)作出的土地使用權隨住房抵押,抵押權實現時同意處置的書面證明,二是申請農村住房抵押登記的農戶,應有富有房屋或其抵押房產變賣處置後仍有安居之地。在對農戶權屬審覈上,由農行基層營業所和當地村、鎮共同對農戶提交的房產證、土地使用證等合法權證真實性進行審覈,並提供審覈書面證明。
其三,確定貸款方式與授信。對經審覈符合條件的農戶,由農行提供農戶大額房產抵押貸款。貸款金額爲一次性授信最高額30萬元的,貸款利率執行基準利率上浮20%以下的優惠利率,三年內週轉使用。